O asigurare de călătorie este un contract prin care, contra unei prime, o societate de asigurări îți plătește cheltuielile apărute din incidente în afara țării: tratament medical, repatriere, bagaj pierdut sau anularea călătoriei. În practică, partea care contează cel mai mult este cea medicală, pentru că o internare în străinătate poate costa de zeci de ori mai mult decât toată vacanța.
Mulți călători o iau abia după ce au pierdut un bagaj sau au pățit ceva. Costă puțin în raport cu riscul pe care îl acoperă, dar valoarea reală se vede doar dacă o alegi cu atenție și știi ce scrie în ea.
Ce acoperă, de regulă, o asigurare de călătorie?
Pachetele diferă, însă majoritatea au aceeași structură de bază. Citește poliță, nu doar broșura, și caută aceste capitole:
- Asistență medicală de urgență: consultații, spitalizare, medicamente, intervenții necesare, în limita sumei asigurate;
- Transport sanitar și repatriere: dacă starea ta cere transfer într-un spital mai bun sau înapoi acasă;
- Bagaje: întârziere, pierdere sau deteriorare, cu plafoane pe obiect;
- Anularea sau întreruperea călătoriei: pentru motive prevăzute expres, precum boală gravă sau accident;
- Răspundere civilă: dacă produci pagube unei terțe persoane;
- Asistență 24/7: un număr de telefon la care răspunde cineva care vorbește limba ta.
Fiecare punct are limite, franșize și condiții. Franșiza este partea din cheltuială pe care o suportă clientul; unele polițe au franșiză zero, altele nu.
Cardul european nu înlocuiește asigurarea?
Nu. Cardul european de asigurări sociale de sănătate se aplică în statele din Uniunea Europeană și din Spațiul Economic European și îți dă acces la îngrijiri medicale necesare, în aceleași condiții ca ale asiguraților din țara respectivă. Dar nu acoperă repatrierea, nu plătește un spital privat și nu se aplică în afara spațiului european. În plus, dacă sistemul local cere o contribuție de la pacient, o plătești tu. Din aceste motive, cardul este un început bun, nu un înlocuitor.
Cum alegi polița potrivită călătoriei tale?
Întreabă-te mai întâi ce vei face. O săptămână la mare, cu plimbări pe plajă, nu are aceleași riscuri ca un circuit cu activități sportive. Multe polițe de bază exclud activități precum alpinismul, schiul în afara pârtiilor sau scufundările; pentru ele se cumpără o extensie. Dacă plănuiești ceva din categoria aceasta, ghidul despre scufundări și snorkeling în Marea Roșie este un bun exemplu de vacanță în care trebuie să verifici exclusiile înainte de plată.
Apoi contează destinația. Statele cu sisteme medicale scumpe cer sume asigurate mai mari. Unele țări îți cer să dovedești că ai asigurare medicală pentru viză sau la intrare, deci verifică dacă polița are un document în limba cerută și dacă suma minimă din cerință este atinsă.
Al treilea criteriu este durata: asigurarea pe un singur voiaj sau abonamentul anual. Dacă pleci de trei ori pe an, abonamentul poate fi mai ieftin, dar atenție la limita de zile per călătorie, adică numărul maxim de zile consecutive acoperite.
Pe ce te uiți în condițiile generale?
Aici apar surprizele. Lista de mai jos te ajută să le prinzi din timp:
- Boli preexistente. Multe polițe exclud complicațiile unei afecțiuni cronice declarate sau nedeclarate. Dacă ai una, întreabă dacă există o clauză specială.
- Sarcina și vârsta. Unele pachete limitează acoperirea după anumite perioade ale sarcinii sau după o vârstă.
- Alcoolul și substanțele. Un accident petrecut sub influență este, în general, exclus.
- Documentele cerute la dosar. Facturi, rapoarte medicale, un proces-verbal de la poliție pentru furt. Fără ele, plata se refuză.
- Termenul de notificare. De obicei trebuie să suni asistența înainte de a începe tratamentul, nu după.
Compară nu doar prețul, ci și suma asigurată la secțiunea medicală și plafonul pentru bagaje. O poliță foarte ieftină cu o sumă medicală mică arată bine la casă, dar nu ajută dacă ai nevoie de o intervenție.
Cazuri aparte: familii și copii
Dacă pleci cu copii, citește dacă sunt incluși pe aceeași poliță și dacă primesc acoperire plină. Multe pachete de familie costă mai puțin decât trei polițe separate. Pentru un copil mic, serviciul de asistență telefonică în limba română contează mult, pentru că nu vrei să explici simptome într-o limbă străină. Mai multe idei despre organizare găsești în articolul despre vacanțele cu copiii.
Ce faci dacă ți se întâmplă ceva
Pașii sunt aceiași, indiferent de companie. Sună întâi la numărul de asistență din poliță și spune numărul acesteia. Cere acordul înainte de tratamente costisitoare, dacă situația permite. Păstrează toate chitanțele și rapoartele medicale, fotografiază-le și trimite-le în aceeași zi. Pentru un furt, anunță poliția locală și obține un document scris.
Păstrează polița în telefon și o copie tipărită în geantă. Dă numărul de asistență și unei persoane de acasă. Dacă lipsa de pregătire îți provoacă stres, merită să recitești și materialul despre greșelile care transformă vacanța în stres.
Întrebări frecvente
Cumpăr asigurarea cu mult timp înainte?
Da, cel puțin pentru partea de anulare: acoperirea pentru anulare se aplică, în general, doar dacă polița e cumpărată la scurt timp după rezervare, nu în ultima zi.
Plătesc eu medicul și mi se returnează banii?
Depinde de poliță. Unele plătesc direct clinica prin asistență, altele rambursează după ce depui actele.
Acoperă și mașina închiriată?
În mod obișnuit nu. Asigurarea de călătorie și asigurarea auto sunt produse diferite.
